[摘要] 在境内贷款额度收紧和人民币持续大幅升值双重因素影响下，不少银行“内保外贷”业务急剧升温，与此同时，内保外贷额度则迅速告急。部分企业以很低的利率贷得美元，将来再以人民币购买美元还贷，通过这一过程中就可在息差和汇差上双重套利。
今年以来,国家逐渐拧紧资金的水龙头,一再提高银行的存款准备金率,使得银行的资金越来越金贵。对银行来说,可以贷出去的钱减少了,客户却未见减少,怎么办呢?选择优质的客户,提高“贷款的价格”!这些都是商业银行无可厚非的商业行为。
先买理财产品,方能批准放贷
今年5月初,刚刚结婚不久的济南市民小肖,通过中介购买了一套二手房。没想到,在申请贷款环节时却遇到了难题。先是银行不受理。由于他存在“信用卡未还”的不良记录,先后向两三家银行申请购房贷款,都没有批下来。后来,北京银行受理了他的申请,但是又提出额外要求。银行的客户经理要求他,必须购买银行推出的理财产品,否则不予放贷。
城下之盟,别无选择。再三权衡之后,小肖夫妇接受了这个条件,尽管心里十分不认同。他无奈地告诉记者:“银行说我有信用卡未还的记录,所以不能放贷。可是如果买了他们的理财产品,就能放贷给我了。”在这里,他看到了银行放贷标准的“随意性”,更看到了银行放贷的“利己主义”特征。毫无疑问,“银行能从理财产品的销售中再挣一部分钱。”
5月24日上午,记者走进了北京银行济南分行。该行客户经理认为,小肖夫妇并非优质客户,北京银行如果不给他们放贷,也许他们就申请不到贷款了。首先,他们在济南已经购置了一套房产,相应的房贷尚且没有还清。而且,他们在中国人民银行的银行信用系统里,还留下了或多或少的不良记录。其次,房贷和消费类、经营类贷款相比,期限长,利率低,经济效益不高。
至于涉嫌“搭售”的理财产品,北京银行工作人员认为,并没有增加客户太多的经济负担。一般来说,具有理财意识的人们都知道,购买理财产品是让财富增值的一种手段,性质上应该属于好事之列。然而,小肖提出了相反看法,“理财产品推销应该尊重别人意愿,而在客户无第二选择的情况下,这种‘捆绑搭售’的行为是不是一种乘人之危的推销手段?”对此,他们心里很不服气。
小肖苦笑着说:“我买房的首付都是借的别人的钱,却还要花钱买什么理财产品,说出来不让人笑话才怪!”
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